何不試試拉卡拉？在隔壁一家快客的墻壁上，你可以覓見這樣一臺形狀類似商場收銀臺刷卡機的東西，個頭要大一些。依照拉卡拉CEO孫陶然的描述，信用卡還款、手機充值、水電煤氣繳費這些“小事”交給這臺家伙就可以了。“操作就像iPhone一樣簡單。iPhone是個偉大的產品，因為它只有一個鍵，一鍵搞定一切。”

　　在拉卡拉的主菜單上，有自助銀行、拉卡拉支付、淘寶支付寶充值付款、手機充值、水電煤繳費、游戲充值卡六個選項，選擇“自助銀行”，在二級菜單中找到了“信用卡還款”選項，提示我先刷信用卡，輸入還款金額后，再刷借記卡，輸入可以接收交易回執短信的手機號，最后輸入借記卡密碼，系統提示操作成功，打印憑條，回執短信應聲收到。銀行排隊這樣一件鬧心事，就這么一分鐘不到的搞定了。

　　第一次體驗，算是一氣呵成。整個過程，全程自助，無人窺視，我覺得這樣挺好。

　　與拉卡拉高級副總裁戴啟軍談起這一經歷，他告訴我，在入駐之初的2007年，進駐每家店僅合作細節就要探討六個月，包括店面設計、便利店員工培訓等等，當然，也包括分成。其中一個環節曾多次推敲，便是這臺終端機究竟應該擺在柜臺上，還是壁掛在某個角落？是由店員指導操作，還是用戶自助？戴啟軍一開始想得很簡單：“公交卡可以放在柜臺上充值，還款為何不行？”后來，好德便利店的一位商品經理告訴他，店員指導體驗是怎么一回事兒，用戶操作體驗又是怎么一回事兒。“他告訴我，拉卡拉是第10家找上門來、要上柜臺的了。2007年那會兒，拉卡拉平均一天的交易量才0.8筆，不到1個月，店員嫌它礙事，就會收到柜臺下，3個月收到庫房，半年工夫，機器找不到了。此外，用戶也喜歡自助。”戴說。基于用戶行為、體驗的決策往往是點睛一筆。拉卡拉最終上了墻面。事后證明，便利店經理的建議是對的。

　　背靠銀聯、各個商業銀行的電子賬單平臺，拉卡拉受理的銀行卡轉賬、水電煤氣繳費、話費充值，都是銀行系統的中間業務。它的商業模式并不復雜，用戶刷卡，交易信息經拉卡拉后臺傳送給銀聯扣款，并把資金清算給出賬機構，最后與銀聯、出賬機構分成手續費。它的市場切入點，一方面是彌補銀行受理便民金融業務的缺口，一方面是銜接線上第三方支付平臺到銀行卡的“支付最后一公里”。