拉卡拉用戶分析的火候，已經可以估測某年某月某日的天氣情況了。“20-25日是還款高峰，我們的數據卻顯示流失用戶增加了，可以斷定那天是下雨了。”這固然是孫陶然講給我的一個笑話，其背后的功力意味深長。

　　“用戶支付習慣在進化，比如網銀、手機支付會流行，那拉卡拉這種線下的支付方式是否未來會邊緣化？”這是我的問題。

　　“這不算問題。支付范疇的領域很廣。”據孫陶然透露，以信用卡還款為主的便民金融服務已經占據拉卡拉交易量的80%以上，對接線上第三方支付平臺占比不到20%。此外，用戶的支付欲望無止境，他們渴望在一臺終端機上完成所有的支付需求，涉及房貸、車貸、交罰等便民金融服務一站式解決。但這也對拉卡拉形成不小的挑戰，拉卡拉當下提供的服務還相當有限。“在北京，我一直想協調交罰，你現在交罰款，只能去工商銀行(601398,股吧)。我們希望未來把這些條條框框打通，目前在整合這些環節上壓力很大。”孫陶然說。

　　是否可以預測這樣一件事情：一旦在終端市場占據足夠大的規模，拉卡拉還可以提供更多增值服務？畢竟，拉卡拉天然擁有手機號資源，在其背后，是銀行電子賬單交織的龐大系統，以及需求不斷的商家。

　　端倪初現。在傳統的便利店渠道外，拉卡拉還有一群深度用戶，他們直接買回一臺拉卡拉的mini終端機裝在家里。不久，一部分人便會收到附近商家的促銷短信。這時候，千萬不要驚訝商家的精準定位能力。“如果一臺mini機器每個月處理交易15筆以上，出現的手機號有5-8個，我們便會認定，這臺機器被用戶帶到了辦公室，這時候，銀行就會為這批人推薦商家促銷。這是基于用戶分析。”孫陶然說。