三大工程惠三農 普惠金融暖民心  12-25

今年6月，為更好地推廣農信系統支農工作經驗，中國銀監會在福建召開全國農村中小金融機構支持三農科學發展現場會，全面啟動實施金融服務進村入社區、陽光信貸和富民惠農金融創新三大工程。省農村信用社聯合社在會上作典型發言，得到與會領導和全國同行的肯定。近年來，福建省農信社、農商銀行下沉金融服務重心、提升金融服務能力，讓農民獲得貸款更容易，辦理業務更便捷，積極構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系。

日前，福建省教育廳、財政廳、人行福州中心支行聯合發出文件，將福建省農信社、農商銀行列入為普通高中和少數民族學生資助卡發卡行，這是繼獨家承辦生源地信用助學貸款之后，福建省農信社、農商銀行又一次系統性地參與全省教育系統金融服務。

這僅是今年初以來，福建省農信社、農商銀行強力推進金融服務進村入社區、陽光信貸和富民惠農金融創新等三大工程的一個剪影。全省農信社、農商銀行通過實施三大工程，著力提高農村金融服務覆蓋面，提高業務透明度，持續滿足農村金融服務需求，充分發揮了農村金融主力軍作用。

省農村信用社聯合社理事長鄢一忠表示，三大工程是一項富民惠農工程，要以實施三大工程為契機，在更高層次、更大范圍提升金融服務水平，讓廣大農民百姓享受更加便捷陽光實惠的金融服務。農信系統要一項一項、一件一件扎扎實實抓下去，以看得見、摸得著的實際成效，努力讓群眾得實惠，讓各方都滿意。

金融服務進村入社區工程

提高農村金融服務覆蓋面，讓農民盡享便捷金融服務

年末，惠安縣螺陽鎮梧宅村顯得格外忙碌，家家戶戶都在加班趕制服裝訂單。村民們說，生產本來就忙不過來，貨款進進出出如果都是要趕到縣城或者網點辦理，那可就費時費力了。由于農信社員工經常上門服務，教會了他們使用居家銀行、短信銀行、網上銀行，讓他們不再為這些事發愁了。

這是福建省農信社、農商銀行積極推進“進村入社區工程”的一個例子。今年農信系統采取了多項措施，拓寬服務渠道，方便廣大群眾，努力實現金融服務從“近距離”到“零距離”。

布設小額支付便民點是福建省農村信用社、農商銀行推出的一項新舉措。通過在城鄉接合部、行政村、自然村等地點設立便民服務點，采取委托商戶代理業務模式和“人+機具”的服務模式，為周邊持銀行卡居民辦理新農保、新農合、農村低保、農民工銀行卡等小額支付、繳存社保金、查詢、轉賬業務。

至11月末，全省已布設小額支付便民點11078家，覆蓋全省75%以上行政村。小額支付便民點入選由省委宣傳部、省直機關工委、文明辦等十個部門牽頭主辦并經網絡投票和專家評選的“打造優質服務軟環境”十佳舉措。

此外，農信系統進一步加大自助設備投放力度，讓現代金融服務覆蓋到邊遠地區。至目前，全省ATM、CRS、自助終端等自助設備布設總量3977臺，比年初增加1172臺，增長42%。大力推廣電話銀行、短信銀行、居家銀行、網上銀行、手機銀行等電子銀行業務，發展POS和“福農通”收單商戶，提升電子渠道業務替代率。

為更好地了解農民和廣大客戶的金融需求，今年福建省農信系統啟動和加快了針對目標客戶的建檔工作。全省目標客戶標準化建檔數363萬戶，其中已建立電子檔案戶數308萬戶。同時，農信系統加快信用工程建設，已創建信用戶94萬戶、信用村3162個、信用鎮136個，信用戶、信用鄉鎮等享受貸款優先、利率優惠等政策。

陽光信貸工程

提高信貸業務透明度，讓貸款在陽光下運行

為有效破解農戶和小微企業貸款難問題，福建農信系統不斷改革創新，2008年起在全省率先全面推廣“陽光信貸”，打造一條方便快捷、優質高效、公開透明的支農支小綠色通道，取得了良好成效。目前全省農信系統1800多家營業網點中，陽光信貸標準化網點覆蓋率達到77.8%。

流程陽光。采取網點公示和短信、海報、專欄、媒體廣告等多種形式，公開貸款種類、對象、條件、程序、利率、辦結時限，公布信貸人員的姓名、照片、聯系方式、工作職責、服務范圍，公開貸款利率定價標準、優惠政策以及特定對象的減費讓利規定，對信貸受理、調查、評級、授信、審批、放款等各環節實行陽光化操作，讓客戶對能否貸款、能貸多少、利率多高、如何辦理、向誰投訴等心中有數。

申貸陽光。在各營業場所設立貸款受理專崗或窗口，設置貸款需求登記簿，敞開接受客戶貸款咨詢和申請登記，并推行首問負責制、一次性告知、一站式服務，切實改變客戶往返多次“跑”貸款的狀況。全省農信社、農商銀行網上申貸系統即將上線運行，提供7×24小時全天候服務，客戶通過登錄福建農信網站，足不出戶即可申請貸款，信貸人員最遲下個工作日即正式受理貸款申請。

授信陽光。通過客戶信息管理系統，實行目標客戶批量評級、授信，將過去“客戶向銀行申請貸款”轉變為“銀行提前給客戶建檔、評級、授信”，同時推出貸款審批短信通業務，及時將審批信息以短信方式通知客戶，讓客戶隨時掌握貸款進度，確保客戶公開透明地接受信貸服務。

監督陽光。通過設置信貸監督箱、公開統一服務投訴電話、聘請陽光信貸監督員、設立陽光信貸服務承諾公示牌等形式，強化社會監督，杜絕吃、拿、卡、要等不良行為；建立貸款回訪制度，指定專人及時處理投訴，對客戶的投訴做到件件有回音、事事有答復，保證陽光信貸服務質量。

富民惠農金融創新工程

提高金融創新能力，持續滿足農村金融服務需求

創新是發展的不竭動力。近年來，福建農信社、農商銀行圍繞解決中小微企業和農戶“擔保難、貸款難”的問題，結合福建省“山、海、臺”特色經濟，推出林權抵押貸款、海域使用權抵押貸款、船舶抵押貸款、臺農創業園貸款等產品，并先后推出了“萬通寶”自助循環貸款、“保無憂”新農保參保人員貸款、倉單質押貸款、專利權質押貸款等新產品，有效滿足農戶和小微企業資金需求。

同時，各農信社、農商銀行根據當地實際，推出一系列富有地方特色的金融產品。晉江農商銀行、將樂農信社推出專利權質押貸款，沙縣農信社創新農村住房抵押貸款，安溪農信社打造適合茶葉生產、供應、銷售一條龍的“茶三通”涉茶信貸產品，促進了縣域經濟發展。

在全國農信社成立60周年金融產品博覽會上，福建省農信社、農商銀行推出的海域使用權抵押貸款、林權抵押貸款、“萬通寶”個人自助循環貸款、生源地助學信用貸款等四項金融產品獲得了中國銀監會、中國銀行業協會的表彰。近日，“金鑰匙”生源地信用助學貸款還被中國銀行業協會評為“2012年服務小微企業及三農十佳特色金融產品”，這是福建省金融機構唯一入選的金融產品。

在推進三大工程，助力中小微企業，服務實體經濟中，全省農信社、農商銀行實現了自身的跨越發展，各項業務取得了長足進步。自2005年根據國務院部署，農信社系統交由省政府管理以來，在短短七年多時間里，福建省農信社、農商銀行總資產從651億元增加到3309億元，增長408%。各項存款余額從557億元增加到2552億元，增長358%。各項貸款余額從416億元增加到1677億元，增長303%。資本充足率由負轉正，從2005年底的-0.07%上升到15.8%，撥備覆蓋率從15%提高到356.29%，五級分類不良貸款占比從2006年底的16.73%下降到1.31%，資產質量名列全國農信系統前茅。貸款戶數的80%是農戶貸款，貸款余額的79%是涉農貸款，80%的貸款戶是10萬元以下貸款。每年發放占全省金融機構超過65%的農戶貸款、30%的500萬元以下小微企業貸款和70%的促就業小額貸款，真正踐行了普惠金融的理念。

省農村信用社聯合社理事長鄢一忠表示，全省農信社、農商銀行將深入推進三大工程建設，堅持“服務三農、造福民生、奉獻社會”的宗旨，促進金融資源向“三農”傾斜，不斷提升“三農”金融服務和保障水平，全力服務福建科學發展跨越發展。