不是一家綜合性銀行，必是一家專業(yè)銀行，或是一家投資銀行。目前來說，銀行業(yè)真正的分業(yè)經營還有困難，更多的銀行采用的是混業(yè)經營。當然由于投行風險實在太大，已經成為了獨立了的分支運營體系，不在討論之例。
　　國內的商業(yè)銀行大多由企業(yè)業(yè)務起步與發(fā)展，現(xiàn)正向零售業(yè)務轉型進入。如果說把企業(yè)業(yè)務看做是批發(fā)，那么，個人業(yè)務就可看做是零售。批發(fā)的特點是簡單，效益較高，屬于定制生產。零售業(yè)務則需長期經營，方有成果。如果說，批發(fā)是二級市場，競爭還不太激烈，每家銀行都有切入這一塊蛋糕。那么，零售業(yè)務就可看成是一級市場，競爭就較為激烈，且營銷的方法與策略與之相比要復雜的多，市場競爭的水平，顯然是更高一級。

　　除了沒有覺悟的銀行，越來越多的商業(yè)銀行開始要做零售銀行家。普遍認為，這是一種趨勢，也是一種必然。當然，抓零售絕不意味著放棄企業(yè)（或叫對公）業(yè)務，做零售就是圖謀占領市場先機，為商業(yè)銀行的未來著想。

　　那么，做零售應該如何做？零售因為面對的是個人，你就必需要有產品，有服務，有渠道，有傳播，有品牌。而要做到這幾點都齊備，真正能在零售市場上有所嶄獲，有一個榜樣可以學習，這就是寶潔公司。

　　寶潔公司是中國市場上最會做產品與品牌的公司。它無論是在產品細分，品牌層次管理上，都稱得上是專家級企業(yè)，幾乎很少敗筆，堪稱零售業(yè)的標桿。

　　銀行業(yè)做零售剛起步，其市場操作經驗與方法，還處于空白狀態(tài)。雖然，國外大銀行的方法可以學習，但其所處的市場環(huán)境不同，成長的路徑也鮮有同類，特別是面對的受眾別樣，服務的選擇就大有不同。它們在戰(zhàn)略上可借簽，在策略與執(zhí)行上，需向國內市場的其它消費品牌企業(yè)學習，可能會進步的更快。就如中國汽車業(yè)，要吉利去學習奔馳的打造方法，恐怕是不好學的。企業(yè)一定要選擇適合自己的學習對象，如此，才能進步與創(chuàng)新發(fā)展。

　　對于從非市場化起步的中國銀行業(yè)。無論是學習如何進行服務，如何進行產品細分，如何進行品牌規(guī)劃與管理，如何進行品類管理，如何創(chuàng)建服務品牌，如何建立團隊，如何打造企業(yè)文化等方面，寶潔公司都是可以進行深入學習的榜樣。

　　時下，各商業(yè)銀行紛紛涉足零售業(yè)務，但誰也不敢說自己是專業(yè)零售銀行，怕如此這樣就會丟失對公業(yè)務。其實，大可不必，誰都知道國美是做零售的，誰都是知道奧迪是做零售的，但它們一樣要做企業(yè)的訂單。同樣，批發(fā)的也可做零售，這在消費品行業(yè)，不是什么障礙。由于銀行業(yè)起步于批發(fā)（對公業(yè)務）。斯時，個人業(yè)務還沒有興起，消費人群還沒有成長起來，因此造成對公與對私有某種對立的關系，其時，非也。現(xiàn)如今，市場的發(fā)展形勢，已經容不得商業(yè)銀行家坐井觀天，早已可以跳出這個簡單的束縛了。

　　隨著對公業(yè)務的變化起伏，風險巨增，零售業(yè)務異軍突起。于是，在做批發(fā)的同時，先行一步搞零售業(yè)務，就是新銀行家們的必然選擇。所以，批發(fā)與零售并行，并不是矛盾的，完全可以和其它消費品一樣，以零售為旗幟，以批發(fā)為基礎，全力將商業(yè)銀行的服務形象迅速建立起來。

　　在不遠的將來，銀行亦是服務業(yè)的快速消費品族群。如果此時商業(yè)銀行們不早點學會零售業(yè)的品牌打造方法，將在今后的競爭中處于劣勢地位，這無疑是肯定的。

　　商業(yè)銀行在零售業(yè)務上：在服務，在管理，在渠道，在終端，在細節(jié)，在氛圍等方方面面，要成為銀行業(yè)中的寶潔公司，還需有海量產品，精準品類規(guī)劃，嚴格品牌管理，絕對差異化的服務，不斷深入情境的廣告?zhèn)鞑ィc受不斷互動的地面促銷。

　　這些都是寶潔公司成功的操作路徑。

　　商業(yè)銀行家們只有深入學習，有效的運用，才能在未來的競爭中，占有一席之地，至少是不會落后的。

　　學寶潔，創(chuàng)銀行品牌，錯位努力，形成差異，創(chuàng)造優(yōu)勢。

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