亞洲商業(yè)網(wǎng)訊報道，近月來頻頻傳出的電梯、動車、地鐵、火災(zāi)等意外新聞讓很多人開始關(guān)注身邊的風(fēng)險，審視自己的保險保障。然而，這世上的事各有幾率，唯有衰老的幾率是100%，可見養(yǎng)老是每個人都不得不面對的風(fēng)險。2010年，25-59歲的社會中堅人群占全國人口的約52%，到2050年，他們將不可避免地步入65歲以上老人的行列。在這個行色匆匆的“快社會”中，他們有多少人沒有停下過腳步認(rèn)真思考一下：我將如何老去？

　　老齡社會，爭奪養(yǎng)老資源“不是一個人在戰(zhàn)斗”

　　第六次全國人口普查顯示，我國65歲以上人口已占總?cè)丝诘?.87%，與2000年第五次人口普查相比上升了2%。中國老齡事業(yè)發(fā)展基金會理公布：預(yù)計到2025年，老年人口將占總?cè)丝诘?/6，2050年將占到1/3。

　　社保空賬，國家財政“鴨梨山大”

　　中國的社保體制是“現(xiàn)收現(xiàn)支”，即用現(xiàn)在的勞動人口掙的一部分錢來贍養(yǎng)現(xiàn)在的老人，而當(dāng)現(xiàn)在的勞動人口將來老去的時候，又要由將來的勞動人口拿出一部分錢來養(yǎng)他們。這個體制的有效運轉(zhuǎn)建立在一個假設(shè)基礎(chǔ)之上：勞動人口占總?cè)丝诘谋壤蟠蟪^退休人員，繳納的社保收入超過需要支付的養(yǎng)老金。
然而，中國現(xiàn)在已有養(yǎng)老金缺口1.3萬億元，每年需財政補貼上千億元。更讓人擔(dān)憂的是，這個數(shù)字只是一個開始，未來這個缺口還會迅速擴大。有專家預(yù)計，按照現(xiàn)狀在未來三十年時間里，我國城市養(yǎng)老金“空賬”規(guī)模將達到6萬億元。而據(jù)世界銀行的估計，這個數(shù)字可能會達到9萬億元。

　　替代率低，生活品質(zhì)難以保證

　　退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資水平之間的比率。比如，某人退休前月薪5000元，退休后養(yǎng)老金2500元，則養(yǎng)老金替代率為50%。世界銀行組織建議，要想基本上維持退休前的生活水平，養(yǎng)老替代率應(yīng)不低于70%，而中國近幾年養(yǎng)老金替代率不足50%，且收入越高替代率越低，目標(biāo)替代率也僅有58%。近些年，國家在社會養(yǎng)老福利方面做出了積極的努力，但社會養(yǎng)老保險“廣覆蓋、低保障”的特點決定了它只能滿足最基本的生活需求。尤其對于高薪人士，如果單純依賴社保養(yǎng)老，在職收入與退休收入會有巨大的落差，則不可避免地面臨生活質(zhì)量的急劇下降。

　　421家庭，“養(yǎng)兒防老”變“養(yǎng)老防兒”

　　中國社會獨特的倒金字塔421結(jié)構(gòu)造成了每對中年夫婦要照顧4個老人和1個孩子的困境。就業(yè)、購房、教育等問題已經(jīng)是不小的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，贍養(yǎng)老人年輕人的能力和意愿實在都是極大的考驗。目前，中國成年未婚子女中仍有85%需要父母支付生活費人均每年1.4萬元，父母為了子女婚嫁買房買車幾乎花光全部積蓄的也大有人在。人們無奈地自嘲，以前是“養(yǎng)兒防老”，現(xiàn)在倒成了“養(yǎng)老防兒”。

　　面對現(xiàn)實，越來越多的人關(guān)注到“當(dāng)我老了誰養(yǎng)我”這個問題的答案只能是“自己”，養(yǎng)老規(guī)劃逐漸成為了中國家庭理財?shù)闹饕繕?biāo)之一。理想的養(yǎng)老金應(yīng)該具有以下幾個特征：第一是持續(xù)的，活多久，拿多久，源源不斷；第二是穩(wěn)定的，不可忽上忽下，忽有忽無；第三是增長的，能夠抵御通貨膨脹，滿足增長的養(yǎng)老需求；第四是不可挪用的，不可臨時大量取出，用做其他風(fēng)險投資，影響未來現(xiàn)金流；最后還應(yīng)是現(xiàn)金，無論是以物品、有價證券、房產(chǎn)，或是其他形式儲備的養(yǎng)老資本，最后都要以現(xiàn)金的形式用于消費，因此必須具有靈活變現(xiàn)的能力。近年來，商業(yè)養(yǎng)老保險作為一種養(yǎng)老規(guī)劃工具，以其專用性、確定性、安全性與穩(wěn)健收益的特性，越來越受到人們的青睞。

　　2009年9月，中荷人壽推出了“中荷遇見未來養(yǎng)老年金保險（分紅型）”，受到市場和權(quán)威機構(gòu)的廣泛好評。2011年11月1日，中荷人壽又全新推出升級產(chǎn)品“中荷遇見未來定投增值年金保險（簡稱DAE）”，以應(yīng)對日益高企的通貨膨脹，滿足中國消費者不斷提高的養(yǎng)老理財需求。

　　回報加速度，首年即返還

　　針對客戶希望“收益快”的需求，新產(chǎn)品實現(xiàn)了繳費當(dāng)年即可領(lǐng)取的突破。自合同生效日至被保險人年滿60周歲，每年給付20%保險金額的“生存關(guān)愛金”，可作為每年一次的體檢基金、旅游基金等家庭補貼。這部分收益也可被看作是保費的“利息”提前給付給客戶。

　　退休月月領(lǐng)，資產(chǎn)不縮水

　　從60歲起，客戶每月都可領(lǐng)取相當(dāng)于10%保險金額的養(yǎng)老金，補充社保養(yǎng)老。另外，客戶還可隨時領(lǐng)取累積生息的保單分紅，提高退休生活品質(zhì)。

　　保額年年增 領(lǐng)取步步高

　　從60歲進入養(yǎng)老金領(lǐng)取階段開始，保險金額每年將按照5%的幅度自動單利遞增。以1萬元保額為例，客戶60歲每月可領(lǐng)取1000元，61歲每月領(lǐng)取1050元……88歲滿期前每月領(lǐng)取金額可達到2350元！這一設(shè)計充分體現(xiàn)了產(chǎn)品的保值增值、抗通脹作用。

　　享累積生息，得雙重復(fù)利

　　在養(yǎng)老金領(lǐng)取年期方面，新產(chǎn)品延續(xù)了原有的設(shè)計，即最少領(lǐng)取20年，最長可以領(lǐng)至88周歲。既滿足了客戶保證投入產(chǎn)出的希望，又符合現(xiàn)代社會對高壽命的預(yù)期。

　　特別“祝壽金”，驚喜連連得

　　除了60歲前每年給付的生存關(guān)愛金和60歲后按月給付的養(yǎng)老金之外，新產(chǎn)品還設(shè)計了多重給付責(zé)任：繳費期滿一次性給付相當(dāng)于保險金額的“持續(xù)繳費獎金”。六十周歲后的首個保單周年日，客戶還將得到相當(dāng)于保險金額的“祝壽金”。

　　享累積生息，獲雙重復(fù)利

　　該產(chǎn)品提供的所有生存給付金都可以選擇“現(xiàn)金領(lǐng)取”和“累積生息”兩種領(lǐng)取方式。選擇生存金累積生息，則客戶將各階段的生存金存放于公司，可享受雙重復(fù)利。再以保額1萬元為例，選擇“現(xiàn)金領(lǐng)取”則客戶領(lǐng)取生存金總計63.3萬元，若選擇“累積生息”的方式，則可總計領(lǐng)取生存金103.4萬元。
中荷人壽產(chǎn)品開發(fā)負(fù)責(zé)人表示，中荷人壽一直致力于提供“更輕松的養(yǎng)老規(guī)劃”，想客戶所想，深挖客戶需求。面對當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟環(huán)境，設(shè)計此款抵御通貨膨脹，提高投資回報，保證穩(wěn)定收入，提早為養(yǎng)老進行規(guī)劃，正如在人生的夏天留出過冬的糧食，幫助中荷人壽的客戶度過殷實、有尊嚴(yán)的晚年！