2009年底,美國財務軟件巨頭Intuit以1.7億美元完成了對第三方理財網站Mint.com的收購。創建于2006年的Mint.com,主業是幫助大眾進行銀行賬戶監管并提出理財建議,截至2010年其注冊會員已經超過400萬人。

　　Mint.com的成功讓大型銀行看到了一條新的個人理財之路,與其任由Mint.com指導自己的客戶進行理財并有可能轉投其他銀行,不如由銀行自己推出類似服務,在提升既有客戶忠誠度的同時,吸引更多的年輕客戶群。大型銀行紛紛推出創新型的個人理財網站,摩根大通銀行的Blueprint網站可以幫助該行的2000萬信用卡用戶制定計劃,幫助他們按期還款、管理賬戶;荷蘭ING銀行正在推行可以幫助客戶比較與他人消費習慣的系統;由花旗集團、微軟和晨星合辦的理財網站Bundle也在2010年成功上線,并隨即在金融科技產品展上贏得了好評。

　　以Bundle為例,用戶只需通過理財網站登入自己的銀行賬號,網站便會自動下載客戶的開支數據。用戶可以把自己擁有的銀行、經紀公司及信用卡賬戶的數據信息全部關聯在一起,全面了解自己的財務狀況。同時Bundle也提供將用戶的理財習慣與同類型用戶進行對比的服務,幫助用戶安排更為合理的理財方式。

　　多數大型銀行均認為,額外的服務功能和資源會增加對客戶的吸引力,從而提升客戶的忠誠度。Bundle利用用戶的銀行賬號等信息,便能自動下載用戶的所有數據,此舉不僅幫助銀行節省大筆的客戶數據收集費用,還能讓銀行了解客戶除本行產品外持有的其他金融產品。在此基礎之上,根據客戶的信用等級、購買記錄和相關財務信息,銀行真正掌握了客戶對金融產品的需求,從而在向其提供個性化服務上占據主動地位,并最終從交叉銷售中獲得額外的收入。這與Mint.com通過推薦用戶開立新的信用卡或是銀行賬戶而從金融機構處獲得相應傭金的盈利模式截然不同。另一方面,有鑒于Mint.com的用戶以年輕人為主,平均年齡僅為30歲,因此推出新型的理財網站有利于搶奪到更多的年輕用戶,而這部分人正是利潤豐厚的按揭貸款和信用卡市場未來消費的生力軍。