新一波震驚全球的金融危機的爆發，引起了從政界到業界乃至普通民眾對銀行信貸的重新審視，銀行業發展至今，從單一的存貸模式發展到了紛繁復雜，甚至令人眼花繚亂的高度細化的發展格局。盛行于我們當地的消費信貸市場的產品就有幾十種之多，如此繁雜的產品莫說客戶，就是客戶經理也頗為盲目，新市場環境下消費信貸的營銷From EMKT.com.cn管理創新必將成為業界高度關注的課題。
　　社會發展程度越高，社會分工的高度細化，催生了人們消費觀念的根本革命，從蓋房子到分房子，再到攢錢買房子，現在人們明白了，原來可以貸款提前住進夢想中的房子，夢想中的汽車也可以不用攢錢就享受到駕駛的方便與樂趣，生活消費用品，奢侈用品，就餐，旅行等都可以從銀行方便地融資，這種觀念的改變給我們銀行消費信貸帶來了機遇也帶了壓力，這一次金融危機的發生就是由消費信貸的過度泛濫引起的，于是，我們要問了，消費信貸的發展是否合理？消費信貸的營銷是否必要？

　　營銷管理的過程是從調研，研發，產品，定價，渠道，分銷，促銷到售后再到調研的一個循環的整體過程，認為把市場不認同的產品強行推銷給消費者就是超級營銷的往往會碰得頭破血流，從盛極一時的三株到沒落的健力寶，歷史給了我們一個提示：營銷管理必須體系化，針對性，整體化。消費信貸市場同樣如此，繁榮的背后有著盲目，市場數據顯示，最終丟失市場的必是盲目進行發展的競爭者。銀行選擇優質的客戶，客戶也要選擇方便優惠的銀行，然而市場之大讓我們很難遇到找上門優質客戶，這樣，體系化的消費信貸的營銷管理就能在市場中取得貫穿全局的地位。

　 消費信貸營銷管理講求從社會的角度考慮，著眼市場，關注潛在優質客戶，避開成熟優質客戶的競爭，某某局領導在當地銀行均有幾十年期限的長期貸款，大大超出了夫妻雙方的還款能力，但還是眾家貸款機構爭相爭取的目標，如此這般的目標客戶還不如把精力放在信用空白有長期還款能力的潛在客戶身上。以我們當地為例，四大國有銀行占據著80%—90%的市場，然而各有不同的競爭策略，競爭中盲從現象嚴重，一月一發布的市場數據是最能引導營銷策略的指南針，看到了房產劣勢，一窩蜂地往上沖，加大營銷力度，開發商駐點，廣告，推介等一系列的就該重用了，而潛在的市場，潛在的客戶并沒有收到重視，至少沒有人認真的想想他們的所在。十年以前的劣質客戶如今都以成為了眾矢之的，十年以后的優質客戶確還是門可羅雀。

　　產品的研發和政策的制定應從客戶需求的角度出發，研發出符合客戶需求的產品和政策，真正考慮款項的用途，在有效控制風險的基礎上，加大優惠力度吸引優質客戶。渠道和分銷的選擇要取重中之重，上門的客戶固然重要，優質的軟硬件服務也不可缺少，但要真正拿到市場大蛋糕，必須走出去，大膽放手去調研，公關，拿到意向后嚴格控制風險，一百筆拿到的貸款意向中，有十分之一符合風險控制要求，就達到了營銷的目的。同時營銷管理的最后環節，貸后管理不應當只是還款的關注，還應著力于消費貸款效用信息的反饋，以最快的速度反映到研發部門，修改或制定新的消貸政策和產品，一成不變的產品必定在變化萬千的市場重落伍，其功能和效率將大打折扣。時間和效率已成為現代營銷管理的瓶頸，消貸營銷也是這樣。

　　危機中必存在有合理甚至瘋狂的機遇，抓住它，就抓住了市場的脈搏，合理診斷，對病下藥，贏得市場的前鋒地位，引領競爭。

　　我從理論的研究來到戰線，從自己的崗位親身感悟，從你的角度想問題，只為你的一次思考！電子郵件: myb_dd@126.com