每年的 “3 15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日，總讓壽險(xiǎn)公司忙碌而無奈。忙碌的是，借 “3 15”的大好契機(jī)宣傳普及保險(xiǎn)，或設(shè)攤接受新老客戶咨詢，或舉辦形式多樣的客服活動(dòng)塑造品牌。無奈的是，大量的客戶投訴也會(huì)在 “3 15”接踵而至，營銷員在銷售前端誤導(dǎo)所埋下的惡果最終還是要壽險(xiǎn)公司自身來面對。

時(shí)常會(huì)聽到壽險(xiǎn)公司相關(guān)人士嘆苦經(jīng)：“公司的核保已經(jīng)很仔細(xì)和嚴(yán)格，也做到100％猶豫期回訪，但為什么那些看似不太容易發(fā)生的銷售誤導(dǎo)還是禁而不止呢？ ”究其原因，恐怕與“上有政策、下有對策”大有關(guān)系。對于壽險(xiǎn)公司的一些旨在屏蔽誤導(dǎo)的手段，有的營銷員自有化解之術(shù)。

　　陳先生是滬上某街道辦事處的普通員工，今年已經(jīng)56周歲了。去年1月，經(jīng)不住營銷員多次上門推銷，陳先生投保了平安人壽的“富貴人生”分紅型兩全險(xiǎn)。 “營銷員告訴我，這個(gè)保險(xiǎn)繳費(fèi)2萬多，有終身保障，如果需要用錢，也可以隨時(shí)取出來。”陳先生表示，正是相信了營銷員這樣的表態(tài)，自己才會(huì)購買這份保險(xiǎn)。

　　然而，今年1月的“保費(fèi)催繳單”讓陳先生傻了眼。陳先生這才從家中找出保單正本研讀起來，發(fā)現(xiàn)保單上赫然寫著“繳費(fèi)期為5年”。更為蹊蹺的是，在 “財(cái)務(wù)及其他告知”一欄中，陳先生發(fā)現(xiàn)自己的固定年收入成為了26萬元！ “我一個(gè)快退休的街道內(nèi)勤，怎么可能有這么高的年收入呢？”根據(jù)陳先生提供的保單正本，記者看到， “固定年收入”為填空欄， 2后面被加了個(gè)0，之后又有明顯的涂改痕跡，將0改為了6。

　　“營銷員為什么要把我的年收入改得那么高呢？”陳先生百思不得其解。記者致電平安人壽客服熱線，相關(guān)人士表示，投保“富貴人生”分紅型兩全險(xiǎn)并沒有“年收入”的門檻，一般保單正本上顯示的年收入只是公司了解客戶常規(guī)情況的一項(xiàng)。不過，據(jù)知情人士透露，對于像陳先生這樣的老年客戶，一般壽險(xiǎn)公司在核保時(shí)都會(huì)格外小心。“5年期繳，每年繳費(fèi)要2萬元以上，對于老年客戶是否有這樣持續(xù)繳費(fèi)的能力，壽險(xiǎn)公司在核保時(shí)第一關(guān)注就是客戶的年收入情況！一旦發(fā)覺年收入過低，有可能這份保單就通不過核保！ ”

　　陳先生表示，自己也沒有接到過平安人壽的回訪電話。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，對于分紅險(xiǎn)這樣的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，壽險(xiǎn)公司必須在猶豫期內(nèi)進(jìn)行100％電話回訪，回訪話術(shù)中必須包括“是否了解繳費(fèi)期限”等9大核心問題。這也就是說，如果陳先生接到過回訪電話，或許就能在猶豫期內(nèi)實(shí)現(xiàn)退保，避免如今的窘境了。

       據(jù)悉，為了避免被誤導(dǎo)的客戶因公司電話回訪而知道真相，進(jìn)而可能在猶豫期內(nèi)退保，有的營銷員在交單審核通過后，就冒充客戶致電有關(guān)部門，變更投保書上所留的客戶回訪電話或手機(jī)。

 于是，當(dāng)該壽險(xiǎn)公司對客戶所購新單回訪時(shí)，接電話者就成了營銷員本人了。有的營銷員還會(huì)在回訪后再把聯(lián)系電話變更回來，做到不留破綻。這樣折騰的結(jié)果是：由于變更信息不會(huì)在保單上體現(xiàn)，客戶也毫不知情。而保險(xiǎn)公司以為客戶接受過電話回訪，屬于明白投保?？蛻舻臋?quán)益就這樣被營銷員的“把戲”所損害。

　　“3 15”來臨前夕，本刊再次提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者，按需投保，切不可輕信營銷員的口頭承諾，簽署正式保單前可以向營銷員索要相關(guān)保險(xiǎn)條款，并將營銷員所說的內(nèi)容與條款對照。投保后拿到保單正本后還要仔細(xì)看條款，關(guān)注上面顯示的內(nèi)容是否屬實(shí)，有沒有一些蹊蹺的涂改，而不是將它束之高閣。建議重點(diǎn)閱讀條款中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、紅利、投資賬戶、退保這幾個(gè)部分的內(nèi)容。

　　特別要注意的是，如果客戶在10天猶豫期內(nèi)沒有接到過保險(xiǎn)公司的回訪電話，應(yīng)引起警惕，主動(dòng)致電保險(xiǎn)公司客服部門詢問情況，避免違規(guī)營銷員鉆空子。